「夫婦で老後の生活を送るために、必要なお金の目安はどのくらいなんだろう？また老後のための貯金はいくら必要なんだろう？」
老後のお金については気になっているけれど、「どのくらい貯蓄すれば良いのかわからない」という人は多いはず。
たしかに、人生１００年時代といわれている昨今、自分はいつまで元気でいられるか、年金はいつからいくら受給できるか、老後のお金がいくら必要か、考えようとしてもわからないことが多いと思います。
でも、わからないことが多いからといって、老後のお金について考えること先送りにしてしまって良いのでしょうか？
答えは「NO」。なぜならお金を貯蓄するには、時間を味方につけて長い期間で蓄えていくほうが有利だから。
そこで今回は、夫婦で老後に必要なお金の目安と、老後のための貯金がいくら必要かについてお伝えしたいと思います。
夫婦で老後に必要なお金の目安は？
まず、あなたは夫婦で老後に必要なお金の目安を知っていますか？
最初に結論を言うと、老後に必要なお金の目安はなんと約１億円とも言われています。
「え、そんなに必要なの？」と思ったあなた、そうなんです。平均的・一般的に見ると約１億円必要という結果です。
たとえば、日本人の平均寿命は厚生労働省の発表（２０１８年度）によると、男性が８１．０９歳、女性が８７．２６歳。
そこで、夫婦２人で９０歳まで元気に過ごしたとすると、６０歳から９０歳の３０年間の生活費が必要です。
１ヶ月の生活費を約２７万円とすると３０年間で生活費は、２７万円 × １２ヶ月 × ３０年 ≒ 約９、７２０万円。
また、夫婦２人で穏やかに老後を過ごせるのが一番ですが、年を重ねていくと介護が必要になる可能性もあり、在宅介護を利用すると１人あたり月々約８万円。
もし８０歳からどちらかが在宅介護が必要になった場合の介護費は、８万円 × １２ヶ月 × １０年 ≒ 約９６０万円が必要。
そう考えると、その他もろもろ含めるとやはり老後に必要なお金の目安は約１億円といわれるのも納得がいきます。
ですが、約１億円といわれている老後に必要なお金を６０歳までに貯める必要はあるのでしょうか？
答えはもちろん「NO」。なぜならこの金額は支出のみの計算で、収入分を考えていないから。
それでは６０歳までに貯めるお金はいくら必要か考えてみましょう。
夫婦で老後のための貯金はいくら必要？
では、老後のために夫婦で必要な貯金は６０歳までにいくら必要になると思いますか？
まず、ご存知のとおり現在４０代の方は６５歳から年金を受給できます。
一般的に夫：サラリーマン、妻：専業主婦の場合の年金受給額は１ヶ月で約２４．３万円。
ですので、６５歳から９０歳の２５年間で受給できる年金額は、約２４．３万円 × １２ヶ月 × ２５年 ≒ 約７、２９０万円。
また、サラリーマンの方は多くの会社に退職金制度があり、大学卒で入社し３５年間以上働き６０歳で定年退職した場合の退職金は約２、１５６万円。
これらを考慮すると、６０歳までに貯金する金額は、生活費：約９、７２０万円 － 年金受給額：約７、２９０万円 － 退職金：約２、１５６万円 ＝ 約２７４万円です。
この金額だったら絶対に貯められますよね。なぜなら、６０歳まで残り１５年として１年間に貯める金額は、約２７４万円 ÷ １５年 ＝ 約１８．３万円、１ヶ月では１８．３万円 ÷ １２ヶ月 ＝ 約１．５万円を積み立てればよいのですから。
でも、６０歳までに貯金する金額が約２７４万円 ＝ 月々約１．５万円の積み立てで良いと聞くと本当にそれだけで足りるのか不安を感じませんか？なぜ不安を感じるのでしょうか？
「だって老後の生活費はもっとかかるかもしれないし、年金はそんなにもらえるかわからないし、退職金なんてそんなに出るわけないでしょ？」と思ったあなた、それは正解です。わからない、だから不安なのです。
これらの金額は一般的な金額や平均値を使って計算した結果で、これがあなたの必要な貯金額ではありません。
ですので、あなた自身で老後の生活費にいくら必要かを考え、年金がいくら受給できるか調べ、退職金がいくらもらえるか確認し、はじめてあなたが６０歳までにいくら貯金する必要があるのかがわかるのです。
あなた自身が６０歳までにいくら貯めるべきかがわかれば、あとは目標設定し、計画・実行するだけ。
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老後資金はどうやって貯蓄するのがいいの？
老後資金の貯蓄方法には、「預貯金」「確定拠出年金（iDeCo）」「つみたてNISA」「株式投資」「投資信託」等、さまざまな蓄え方があります。
それぞれの貯蓄方法の特徴については「老後資金の貯め方は？老後の資金作りにおすすめの貯蓄方法とは！」で詳細を紹介しておりますので参考にしてください。
これらの貯蓄方法の中でも、「長い期間で少額のお金をコツコツと蓄えたい」という人への一番のおすすめは「積立投資信託」。
「積立投資信託」は投資する商品や運用の手法などは投資のプロの「ファンドマネージャー」が行ってくれますので、資産運用の初心者でもすぐに始めやすいというのが特徴です。
また、積立投資信託は「運用利回りが良い」「相場に一喜一憂せずに安心して運用できる」ということが大きなメリット。
「運用利回りが良い」ということは毎月少額でも積立投資信託で長い期間運用していけば、お金が増えやすいということ。
たとえば、老後の資金を貯蓄するために月々３万円のお金を捻出し、運用利回りが５％だった場合で毎月３万円を２０年間運用すると、最終積立金額は「約１、２３０万円」となり、投資元本の「７２０万円 ＝ ３万円 × １２ヶ月 × ２０年」に対し、約５１０万円の利益となります。（手数料、信託報酬、税金等を考慮しない場合。）
これが運用期間１５年になってしまうと、同条件で最終積立金額が「約８００万円」、投資元本の５４０万円に対し、約２６０万円の利益となりますので、「少額でも早く始める・運用期間を長くする」ことが基本。
また、「相場に一喜一憂せずに安心して運用できる」ということはすごく大事。
なぜならそれは「本業に専念」できるから。
相場の値動きがいつも心配で気になってしまうと、眠れない夜や仕事が手につかなくなり、心身ともにかなり辛くなります。
ですので「安心して運用できる」ということは本業に専念するための重要な項目の一つ。
本業に専念できれば本業での収入も上がり、その分を老後の貯蓄に回すことができますよね。
「長い期間で少額のお金を積み立てて資産運用し、老後資金を補いたい」という人には、「積立投資信託」が一番のおすすめ。
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まとめ
老後のための貯金がいくら必要かを考えようとすると、いろいろとわからないことが出てくるかもしれません。
だからといって、考えることを後回しにしては「ダメ」。
いますぐ自分自身で必要な目標を設定し、計画・実行することが大事です。
なぜなら、あなたの人生を幸せに導くことができるのは「あなただけ」だから。
また、素敵な老後を過ごすために、心も体もしっかりとケアしていきましょうね。
”いまこの瞬間”を大事に生きていきましょう！
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