老後資金は夫婦2人でいくら必要？６０歳までの必要額はいくら？ | 【いまから始めよう！老後のための資産形成】～40代のサラリーマンの方へ～

「老後資金は夫婦２人でいくらぐらい必要なんだろう？６０歳までの必要額はいくらになるのかな？」

老後の貯蓄として夫婦２人で「３０００万円必要」という話をよく聞きます。

この言葉を聞くと、根拠なく無性に不安になり、どうやって３０００万円を貯めよう？とか、３０００万円を貯めるのはちょっと厳しいか？とか、あなたは勝手に妄想を始めていませんか？

はっきり言って、その妄想は無駄。

なぜなら、夫婦２人で３，０００万円必要という数値だけを鵜呑みにして、なぜ３０００万円の貯蓄が必要なのか、いまの生活費を切り詰めてまで貯める必要があるかを、あなたが真剣に考えていないから。

まずはじめに言っておきますが、４０代のサラリーマンでも６０歳までに３０００万円を貯めることは確実に可能です。

ですが、まずは自分がいくら貯める必要があるのかわからなければ、いつまでにいくらのお金を貯める、という計画・目標設定ができないので、お金は１円も貯まりません。

お金を貯めたいと思うのであれば、老後に必要なお金を見える化し、目標設定・計画・実行しなければ、あなたはあなたの必要な老後のお金を貯めることは無理です。

勝手な妄想を膨らませるだけで、何も行動しないのはただの時間の無駄遣い=お金の無駄遣い。

そこで今回は老後に必要なお金を見える化し、６０歳までに老後の蓄えとして本当に夫婦２人で３，０００万円が必要かどうかをお伝えしていきます。

1 老後に必要な夫婦２人の生活費はいくら？
2 老後に受け取れる夫婦２人の年金額はいくら？
3 ６０歳までに貯蓄すべき夫婦２人の老後資金必要額はいくら？
4 老後資金はどうやって貯蓄するのがいいの？
5 まとめ

老後に必要な夫婦２人の生活費はいくら？

まず老後の生活費を算出する前に、まずは我々は何歳まで生きられるのでしょうか？そんなこと、だれにもわかりませんよね（苦笑）。

日本人の平均寿命は、厚生労働省の発表している「平成２９年簡易生命表の概況」によると男性が８１．０９歳、女性は８７．２６歳だそうです。

男性・女性ともに９０歳まで元気に余生を過ごせたとすると、６０歳から９０歳までの３０年分の生活費が必要。

では、３０年分の生活費はいくら必要だと思いますか？

答えはなんと、１ヶ月で約２７万円 × １２ヶ月 × ３０年 ≒ 約９，７２０万円。

これは老後の夫婦２人の１ヶ月当たりの最低予想生活費で計算してますが、一般のサラリーマンがそのまま約９，７２０万円蓄えるのは無理と思います。（私は無理・・・苦笑。）

ですが、約９，７２０万円を６０歳までに貯める必要があるのでしょうか？

答えは”NO”。

その理由を次に説明します。

老後に受け取れる夫婦２人の年金額はいくら？

ご存知の通り、現在４０代の方は６５歳から年金を受け取れます。

一般的に夫サラリーマン・妻専業主婦の場合の年金受給額は１ヶ月約２４．３万円。

なので、６５歳から９０歳の２５年間で受給できる年金額は、１ヶ月約２４．３万円 × １２ヶ月 × ２５年 ≒ 約７、２９０万円。

ということは、６０歳までに必要な貯蓄を計算すると、約９，７２０万円 – 約７，２９０万円 ≒ 約２，４３０万円となります。

ということは、３，０００万円貯める必要ないですし、約２、４３０万円も貯める必要はありません。

なぜならサラリーマンには多くの会社に退職金制度があるから。

では実際に６０歳までに貯めるべき貯蓄はいくらでしょうか？

６０歳までに貯蓄すべき夫婦２人の老後資金必要額はいくら？

それでは６０歳までに貯蓄すべき夫婦２人の老後資金必要額はいくらになるのでしょう？

サラリーマンの退職金はもちろんピンキリですが、厚生労働省の「平成２５年就労条件総合調査結果の概況」では、大学卒で３５年以上働き、６０歳で定年退職した場合、退職金の平均は２、１５６万円。

ということは６０歳までに貯めるべき貯蓄は約２，４３０万円 – ２、１５６万円 ≒ 約２７４万円です。

この金額だったら絶対貯められます。

だって６０歳まで残り１５年として１年間に貯める金額は、約１８．３万円、１ヶ月では約１．５万円なのですから。

でも・・・、なぜか本当に６０歳までの貯蓄が２７４万円で良いか、いまいち疑わしいと思っていませんか？なぜ、疑わしい・不安と感じるのですか？

”だって老後の生活費は最低予想金額だし、年金もそんなにもらえるかわからないし、退職金なんてそんなでるわけないでしょ？”と思っているあなた、それは「正解」です。わからない、だから不安なのです。

なので、あなた自身が自分の場合は、老後にいくら必要かを考え、年金がいくら受給できるか調べ、退職金がいくらもらえるのかを調べ、いろいろ調べてはじめて６０歳までにいくら貯蓄する必要があるかがわかるのです。

それが、あなた自身のライフプランを真剣に考えるということ。

ライフプランを真剣に考えることにより、必要な貯蓄額の精度が高まり、６０歳までの貯蓄の目標値が設定でき、６０歳までに貯蓄する計画が立てられ、不安が解消されます。

ライフプランには、老後は年に一回は海外旅行に行きたいのでいくら必要、車を買いたいのでいくら必要、等をあらかじめ計画しておくことも必要ですよ。

だって計画していなかったら、お金はないし、やりたいことできませんからね。

ということで、６０歳までに貯めるべき貯蓄はあなたにしか決められません。

周りの声には惑わさず、「あなた自身のライフプラン」を考えていきましょう。

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老後資金はどうやって貯蓄するのがいいの？

老後資金の貯蓄方法には、「預貯金」「確定拠出年金（iDeCo）」「つみたてNISA」「株式投資」「投資信託」等、さまざまな蓄え方があります。

それぞれの貯蓄方法の特徴については「老後資金の貯め方は？老後の資金作りにおすすめの貯蓄方法とは！」で詳細を紹介しておりますので参考にしてください。

これらの貯蓄方法の中でも、「長い期間で少額のお金をコツコツと蓄えたい」という人への一番のおすすめは「積立投資信託」。

「積立投資信託」は投資する商品や運用の手法などは投資のプロの「ファンドマネージャー」が行ってくれますので、資産運用の初心者でもすぐに始めやすいというのが特徴です。

また、積立投資信託は「運用利回りが良い」「相場に一喜一憂せずに安心して運用できる」ということが大きなメリット。

「運用利回りが良い」ということは毎月少額でも積立投資信託で長い期間運用していけば、お金が増えやすいということ。

たとえば、老後の資金を貯蓄するために月々３万円のお金を捻出し、運用利回りが５％だった場合で毎月３万円を２０年間運用すると、最終積立金額は「約１、２３０万円」となり、投資元本の「７２０万円　＝　３万円　×　１２ヶ月　×　２０年」に対し、約５１０万円の利益となります。（手数料、信託報酬、税金等を考慮しない場合。）

これが運用期間１５年になってしまうと、同条件で最終積立金額が「約８００万円」、投資元本の５４０万円に対し、約２６０万円の利益となりますので、「少額でも早く始める・運用期間を長くする」ことが基本。

また、「相場に一喜一憂せずに安心して運用できる」ということはすごく大事。

なぜならそれは「本業に専念」できるから。

相場の値動きがいつも心配で気になってしまうと、眠れない夜や仕事が手につかなくなり、心身ともにかなり辛くなります。

ですので「安心して運用できる」ということは本業に専念するための重要な項目の一つ。

本業に専念できれば本業での収入も上がり、その分を老後の貯蓄に回すことができますよね。

「長い期間で少額のお金を積み立てて資産運用し、老後資金を補いたい」という人には、「積立投資信託」が一番のおすすめ。

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