「老後のお金がないけど老後の生活はどうしよう？」「老後資金ゼロで老後のお金と暮らしはどうすればいいのだろう？」
一生懸命に働いているのに、教育費や住宅ローン、その他の必要費用の支出でなかなか老後のお金を貯蓄できないという人は少なからずいるはず。
「人生１００年時代」といわれているこのご時世、一生懸命に働いてきたのに老後の資金がゼロで老後の生活に大きな不安を抱えているのは本当に辛いことですよね。
ですが、昨今の６０代の方はもちろんのこと７０代の方でも元気で働いていますし、定年退職後に老後の資金がゼロでも工夫して老後の生活を過ごす方法や手段は必ずあるはず。
そこで今回は「老後資金ゼロの場合でもどのように老後のお金と暮らしをやりくりできるか」についてお話ししたいと思います。
目次
老後のお金がない場合はどうする？
老後のお金をなかなか貯蓄できずに老後のお金がない場合、老後の生活をどのように送ればよいのでしょうか？
結論から言うと「定年退職後も長く働いて収入・お金を確保する」こと以外ありません。
「やっぱり、それしか方法はないのか…。」と思っているあなた、本当に「そのとおり」。
でも定年後に働き続けてえられるメリットは収入を得られるだけではありません。
できるだけ長く働くことによって、多くの人と会話をしたり接したりする機会が増え、多くの人とのコミュニケーションをとることができ、またそのコミュニティー（地域社会）で活躍することによって、老後で最も大事となる「健康で元気に生きていく」ための糧にもなります。
また、定年退職後は人とのつながりがどんどん減ってきてしまいますので、新しい刺激を受けたり自分の居場所を作るという意味でも、「長く働く」ということは大きなメリット。
でもそこで「そうか、できるだけ長く働けばいいんだ！」と安心してしまってはまだ「ダメ」。
なぜなら、どのぐらいの収入を得れば安定した老後の生活を送れるかという、老後のライフプラン（生活設計≒収入と支出）の見える化・明確化ができていないから。
まずあなたのやるべきことは、「どのくらいの収入があれば安定した老後の生活を送れるか」という老後のライフプラン（生活設計≒収入と支出）を見える化・明確化すること。
あなた自身の老後の資金がいくら必要になるかについては「老後資金は夫婦2人でいくら必要？６０歳までの必要額はいくら？」で紹介していますので参考にしてください。
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老後資金ゼロで老後のお金と暮らしはどうすればよいの？
それでは老後資金ゼロで老後のお金と暮らしはどのようにやりくりしていけばいいのでしょうか？
結論をいうと下記３つを実行すること。
- できるだけ長く働いて収入・お金を確保する
- 年金は繰り下げ受給する
- 健康を維持する
できるだけ「長く働いて」収入・お金を確保しよう！
まずはできるだけ長く働いて収入を得ることが大事。
調査結果によると６０歳以降の平均収入は、６０代前半では１ヶ月あたり約２５．３万円、６０代後半では１ヶ月あたり約２０．８万円の収入。
支出に関して言えば、６０歳以降の夫婦２人での生活費は１ヶ月あたり約２７万円といわれていますので、定年退職後も働きこのぐらいの収入を得ることができれば安定した老後の生活を送ることが可能だと思いませんか？
もし足りない場合には奥さんにも協力いただき、共働きで収入を得て家計を助けてもらうというてもあるはず。
あなたの老後のライフプラン（生活設計≒収入と支出）にあわせ、できるだけ長く働いて収入・お金を確保しましょう。
年金は「繰り下げ受給」を検討しよう！
現在４０代のひとは年金の受給開始年齢は基本的に６５歳からですが、年金制度には「繰り上げ・繰り下げ受給」という制度があります。
これは、基本的に６５歳から受給する年金を６０歳から６５歳の間で年金受給開始できる「繰り上げ受給」と、６５歳から７０歳の間で年金受給開始できる「繰り下げ受給」の制度のこと。
これら「繰り上げ受給」と「繰り下げ受給」にはもちろんメリットとデメリットがありますが、簡単に言うと「繰り上げ受給すると、１ヶ月当たりの受給金額が減る」「繰り下げ受給すると１ヶ月当たりの受給額が増える」ということになります。
その「繰り上げ受給」と「繰り下げ受給」の増減額は下記のとおり。
- ６０歳から６５歳の間で繰り上げ受給を開始した場合： ０．５％／月の減額
- ６５歳から７０歳の間で繰り下げ受給を開始した場合： ０．７％／月の増額
一般的な「夫：サラリーマン、妻：専業主婦」の場合の６５歳での年金受給額は１ヶ月あたり約２４．３万円。
この年金受給額約２４．３万円から「繰り下げ受給」した場合の受給開始年齢ごとの受給額は下記となります。
- ６６歳から受給： 約２６．３万円 ≒ 約２４．３万円 ×（１００％ ＋ ０．７％ × １２ヶ月）
- ６７歳から受給： 約２８．４万円 ≒ 約２４．３万円 ×（１００％ ＋ ０．７％ × ２４ヶ月）
- ６８歳から受給： 約３０．４万円 ≒ 約２４．３万円 ×（１００％ ＋ ０．７％ × ３６ヶ月）
- ６９歳から受給： 約３２．５万円 ≒ 約２４．３万円 ×（１００％ ＋ ０．７％ × ４８ヶ月）
- ７０歳から受給： 約３４．５万円 ≒ 約２４．３万円 ×（１００％ ＋ ０．７％ × ６０ヶ月）
この「繰り下げ受給」を知っていれば、老後のお金の不安がかなり解消されるはず。
そのためには、あなたの家庭の収入・支出をどうすれば良いか、自分の年金受給額はいくらになるのか等を自分で調べて考えることが重要。
あなたがどのくらいの年金を受給できるかは日本年金機構の「ねんきんネット」に登録すれば将来の年金見込み額が確認できますので、いますぐ確認しあなたの老後のライフプランにあった「年金の繰り下げ受給」を検討しましょう。
なんといっても「健康第一！」
最後になんといっても健康が一番大事。
なぜなら健康でなければ定年退職後も働けませんし、老後の生活も楽しくありません。
また、なんといっても怪我や病気になったりすれば医療費がかかり、介護を受けることになればそれなりのお金が必要。
何事も体が資本ですので健康維持に努め、元気に働きましょう。
まとめ
「老後のお金がないけど老後の生活はどうしよう？」「老後資金ゼロで老後のお金と暮らしはどうすればいいのだろう？」と悩んでいても、どうすれば良いのかわからないことが数多くあるかもしれません。
だからといって、老後のお金について悩んでいるだけでは何も始まりませんし、考えることを後回しにしては絶対「ダメ」。
老後資金ゼロでも「老後の生活はどうにかする・どうにかなる」という強い信念を持ち、あなた自身のライフプランを立てて計画的に行動することが重要。
なぜなら、自分と家族の人生を幸せに導くことができるのは「あなただけ」だから。
また、素敵な老後を過ごすために、心も体もしっかりとケアしていきましょうね。
”いまこの瞬間”を大事に生きていきましょう！
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