「老後資金のことを考えたら貯金はいくらぐらい必要なんだろう？」「老後貯金１０００万円で老後の資金は大丈夫かな？」
老後の生活はみんなはじめての経験。
その老後を素敵に過ごすために、老後の貯蓄についていつから何をすれば良いのか悩んでいる人が多いはず。
また老後の貯蓄を始めようと考えていても、目の前の生活費や子供の教育費、住宅ローンに手一杯で「なかなか老後の貯金・貯蓄まで手がまわらないよ。」と思っている人も多いのでは。
でも老後はかならず訪れますし、その時に慌てることは絶対に避けたいですよね？
だったら老後のお金のことについて考えることを先送りにしてしまっては「絶対にダメ」。
なぜなら、時間を味方につけて長い期間でお金を蓄えたほうが、老後資金を貯蓄しやすいから。
そこで今回は「老後資金を考えたら貯金はいくら必要か？」「老後資金として貯金１０００万円で十分か？」についてお伝えしたいと思います。
老後資金を考えたら貯金はいくら必要なの？
ところで、老後資金をいくら貯めるか考える前に、あなたは夫婦で老後の生活に必要なお金がどのぐらいだか知っていますか？
結論から言うと、老後の生活に必要なお金は約１億円。
「え、そんなに必要なの？」と思ったあなた、夫婦で老後の生活にどのくらいのお金が必要かいますぐ真剣に考えるべき。
まず、老後の生活に必要なお金は１ヶ月夫婦２人で約２７万円といわれています。
また、日本人の平均寿命は厚生労働省の発表（２０１８年度）によると、男性が８１．０９歳、女性が８７．２６歳。
そこで、夫婦２人が９０歳まで元気に過ごした場合、６０歳から９０歳までの３０年間の生活費が必要。
とすると３０年間の生活費は、「約２７万円 × １２ヶ月 × ３０年間 ≒ 約９、７２０万円」必要です。
また、夫婦２人で穏やかに老後を過ごせるのが一番ですが、年を重ねていくと介護が必要になる可能性も。
その場合、在宅介護を利用すると一人当たり月々約８万円必要となり、仮に８０歳からどちらか１人が在宅介護が必要になった場合の介護費は、「８万円 × １２ヶ月 × １０年間 ≒ 約９６０万円」。
そう考えると、その他の医療費や持ち家の方は家の修繕・リフォーム費などを含めると、やはり老後に必要なお金が約１億円といわれるのも納得。
でも、約１億円といわれている老後の生活に必要なお金を６０歳までに貯める必要があるのでしょうか？
答えはもちろん「NO」。
なぜならこの金額は単純に支出のみの計算で、収入分を考えていないから。
それでは収入分を考慮したら６０歳までの貯金は、「１、０００万円で大丈夫」なのでしょうか？
老後のための貯金は１０００万円で大丈夫？
結論から言うと、６０歳までの貯金は「１、０００万円で大丈夫」。
なぜなら、国民の生活を保障してくれる「年金制度」と、サラリーマンの場合「退職給付金制度（いわゆる退職金）」があるから。
まず、ご存知のとおり現在４０代の方は６５歳から年金を受給できます。
一般的に夫：サラリーマン、妻：専業主婦の場合、年金受給額は１ヶ月で約２４．３万円。
ですから９０歳まで元気に夫婦で過ごしたとすると、６５歳から９０歳までの２５年間で受給できる年金額は、「２４．３万円 × １２ヶ月 × ２５年間 ≒ 約７、２９０万円」。
また、サラリーマンの方は多くの会社に退職金制度があり、厚生労働省の「平成３０年就労条件調査：結果の概要」によると、「大学・大学院卒業」で職種が「管理・事務・技術職」の場合、勤続年数３５年以上の平均退職給付額は約２、４９３万円。（「退職一時金制度」と「退職年金制度」を併用している企業の場合。）
年金受給と退職金を考慮すると６０歳までに蓄える金額は、「生活費：約１０、０００万円（１億円）－ 年金受給額：約７、２９０万円 － 退職金：約２、４９３万円 ≒ 約２１７万円」。
ですので６０歳までの貯金は「１、０００万円あれば大丈夫」。
でも・・・、なぜか本当に６０歳までの貯金が１、０００万円で足りるかどうか、いまいち疑問を感じませんか？なぜ疑問を感じるのでしょうか？
「だってこれは、年金や退職金がこれだけもらえた場合の計算で、実際には１、０００万円では足りないかも？」と思っているあなた、それは「正解」。
これらの金額は一般的な金額や平均値を使って計算した結果で、これが「あなたの必要な老後資金」ではありません。
ですので、あたな自身で老後にいくらお金が必要かを考え、年金がいくら受給できるか調べ、退職金がいくらもらえるか確認し、初めてあなたがいくら蓄える必要があるのかわかるのです。
そのためには、「あなたの場合」には老後の資金がいくら必要なのかを真剣に考え、明確な貯蓄の目標設定が必要。
明確な目標設定さえできれば、あとはそれに向かって計画・実行するだけです。
老後貯金は１０００万円で大丈夫かどうかは、あなたにしか判断できません。
老後に必要なお金の一つ一つを明確化して、老後の貯蓄の目標値設定・計画・実行をしていきましょう。
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老後資金はどうやって貯蓄するのがいいの？
老後資金の貯蓄方法には、「預貯金」「確定拠出年金（iDeCo）」「つみたてNISA」「株式投資」「投資信託」等、さまざまな蓄え方があります。
それぞれの貯蓄方法の特徴については「老後資金の貯め方は？老後の資金作りにおすすめの貯蓄方法とは！」で詳細を紹介しておりますので参考にしてください。
これらの貯蓄方法の中でも、「長い期間で少額のお金をコツコツと蓄えたい」という人への一番のおすすめは「積立投資信託」。
「積立投資信託」は投資する商品や運用の手法などは投資のプロの「ファンドマネージャー」が行ってくれますので、資産運用の初心者でもすぐに始めやすいというのが特徴です。
また、積立投資信託は「運用利回りが良い」「相場に一喜一憂せずに安心して運用できる」ということが大きなメリット。
「運用利回りが良い」ということは毎月少額でも積立投資信託で長い期間運用していけば、お金が増えやすいということ。
たとえば、老後の資金を貯蓄するために月々３万円のお金を捻出し、運用利回りが５％だった場合で毎月３万円を２０年間運用すると、最終積立金額は「約１、２３０万円」となり、投資元本の「７２０万円 ＝ ３万円 × １２ヶ月 × ２０年」に対し、約５１０万円の利益となります。（手数料、信託報酬、税金等を考慮しない場合。）
これが運用期間１５年になってしまうと、同条件で最終積立金額が「約８００万円」、投資元本の５４０万円に対し、約２６０万円の利益となりますので、「少額でも早く始める・運用期間を長くする」ことが基本。
また、「相場に一喜一憂せずに安心して運用できる」ということはすごく大事。
なぜならそれは「本業に専念」できるから。
相場の値動きがいつも心配で気になってしまうと、眠れない夜や仕事が手につかなくなり、心身ともにかなり辛くなります。
ですので「安心して運用できる」ということは本業に専念するための重要な項目の一つ。
本業に専念できれば本業での収入も上がり、その分を老後の貯蓄に回すことができますよね。
「長い期間で少額のお金を積み立てて資産運用し、老後資金を補いたい」という人には、「積立投資信託」が一番のおすすめ。
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まとめ
「老後貯金１０００万円で老後の資金は大丈夫かな？」と悩んでいても、どうすれば良いのかわからないことが数多くあるかもしれません。
だからといって、老後のお金について悩んでいるだけでは何も始まりませんし、考えることを後回しにしては絶対「ダメ」。
いますぐ自分自身で「あなた」が必要な老後資金の貯蓄の目標を設定し、計画・行動することが大事です。
なぜなら、自分と家族の人生を幸せに導くことができるのは「あなただけ」だから。
また、素敵な老後を過ごすために、心も体もしっかりとケアしていきましょうね。
”いまこの瞬間”を大事に生きていきましょう！
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