「40代になって本格的に老後資金を貯めようと考えているけれど、どうやって貯めるのがいいのかな?」「老後資金の貯め方にはいろんな方法があるけど、どうやってお金を貯めたらいいんだろう?」

40代になって老後資金を本格的に貯めようと決心したけれど、どうやって貯めていけばよいのかよくわからない人も多いはず。

 

40代の人は働き盛りで収入も安定してきている反面、子供の教育費や住宅ローンの支払いなどでなかなか老後の貯蓄まで手が回らないと思いますが、老後のことを考えるとそろそろ本格的に老後の資金を準備をしたいですよね。

また、老後資金を貯蓄するにも預貯金や確定拠出年金、株式投資や投資信託での運用等、様々な貯蓄方法があってどんな方法で貯蓄したほうがよいのか迷ってしまうと思います。

 

そこで今回は、「40代からの老後資金の貯め方」「老後の資金をどうやって貯めるか」についてお話ししたいと思います。

 

40代からの老後資金の貯め方とは?

 

40代からの老後資金の貯め方のポイントは「時間を味方につける」ということ。

なぜなら、時間を味方につけて長い期間で老後の資金を蓄えるほうが、短い期間で資金を蓄えるより、負担もリスクも少ないから。

 

例えば600万円を貯蓄する場合、10年間で貯める場合には月々50、000円の積立が必要ですが、20年間で貯める場合には月々25,000円の積み立てで600万円が貯まり、当たり前ですが長い期間で蓄えたほうが月々の負担が少ないことは明白。

また、投資などの運用を考えた時にも、長い期間で運用したほうがリスク=元本割れの確率が低くなります。

 

ですので、40代からの老後資金の貯め方とは「いますぐ始めて時間を味方につけること」

 

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老後の資金をどうやって貯める?

 

 

40代の老後資金の貯め方はいろいろありますが、サラリーマンの方の場合はまず自分の会社の福利厚生制度を確認すること。

なぜなら、「社内預金」「持株会制度」「確定拠出年金」等の福利厚生制度は、通常の金融機関を利用するよりも様々な面で優遇されていることが多いから

手堅く貯蓄する「社内預金」

社内預金はデメリットはなく、他の金融機関に比べ金利が良く、定期預金ではないのでいつでも引き出し可能ということがメリット。

現在は銀行の普通預金では金利はほぼゼロで利息はほとんどありませんし、少しでも金利の良い定期預金を利用したとしても突然お金が必要になって解約せざるを得ない状況になった場合には、元本割れの可能性もあります。

 

「社内預金」で長い期間積み立てていれば、複利効果も期待できます。

例えば、毎月5万円を半年複利で20年間積立した時に、利息の比較を仮に年利0.1%と0.5%の場合で計算すると、年利0.1%の場合の利息は約12万1千円(税引前)、年利0.5%だと利息は約61万8千円(税引前)となり、約49万7千円のプラス

 

まずは「社内預金」で貯蓄を開始しましょう。

奨励金制度で投資元本アップ「持株会制度」

持株会制度のデメリットは元本保証ではないということですが、一番のメリットとは、奨励金制度があること。

奨励金制度とは、一言でいうと掛金の一定の割合を会社がプラスしてくれる持株を購入できる制度で、例えば掛金の5%を会社がプラスしてくれるとすると、月々20、000円 × 5% = 月々1、000円を投資元本にプラスして持株購入できます。

 

20年続ければ、月々1、000円 × 12ヶ月 × 20年 = 240、000円の投資元本がプラス

また、購入した持株で発生した配当金はそのまま受け取るのではなく、自動的に持株を購入する掛金になるということも特徴。

 

本業に注力し自分の会社の株価が上がっていくと本業へのモチベーションも上がり励みにもなりますし、何より自分の資金も増えていきますのでぜひとも「持株会」を活用しましょう。

節税メリットを有効活用「確定拠出年金(iDeCo)」

確定拠出年金のデメリットは元本保証ではない、60歳まで原則解約不可ということですが、確定拠出年金を利用する一番のメリットは節税のメリット

掛金が控除対象になるので所得税、住民税、社会保険料の削減効果があり、さらに発生した利益(運用益)には税金がかかりません

 

例えば、月々20、000円を15年間積み立てると、所得税、住民税、初回保険料の削減効果は約97万円

さらに利益(運用益)には税金がかかりませんので、「確定拠出年金(iDeCo)」で老後のお金を貯蓄しない手はないですよね。

 

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余裕資産で運用しよう「積立投資信託」

「もう少し貯蓄ができそうだな」と思ったあなたに強くオススメするのが、「積立投資信託」

「積立投資信託」は投資する商品や運用の手法などは投資のプロの「ファンドマネージャー」が行ってくれますので、資産運用の初心者でもすぐに始めやすいというのが特徴。

 

積立投資信託のデメリットは元本保証ではないということですが、このデメリットは長い期間運用することで元本割れのリスクを低減させることが可能です。

たとえば、2008年のリーマンショック時には株価は大きく値を下げましたが、約7年後の2015年にはリーマンショック時前の株価まで回復していることがわかるはず。

 

このように長い期間運用を行い、売り時を見極めることによって元本割れのリスクを低減させることができます

また、積立投資信託は「運用利回りが良い」「相場に一喜一憂せずに安心して投資できる」ということがメリット。

 

「運用利回りが良い」ということは毎月少額でも積立投資信託で長い期間運用していけば、お金を貯蓄しやすいということ。

たとえば、老後の資金を貯蓄するために1万円のお金を捻出し、運用利回りが5%だった場合で毎月1万円を20年間運用すると、最終積立金額は約410万円となり、投資元本の「240万円 = 1万円 × 12ヶ月 × 20年」に対し、約170万円の利益となります(手数料、信託報酬、税金等を考慮しない場合)。

 

これが運用期間15年になってしまうと、同条件で最終積立金額が約260万円、投資元本の180万円に対し、約80万円の利益となりますので、投資での資産運用は「少額でも早く始める・運用期間を長くする」ことが基本。

また、「相場に一喜一憂せずに安心して投資できる」ということはすごく大事。なぜなら本業に専念できるから。

 

相場・値動きがいつも心配で気になってしまうと、眠れない夜や仕事が手につかなくなり、メンタル的にかなり辛くなりますので、「安心して投資できる」ということは本業に専念するための重要な項目の一つ。

本業に専念できれば本業での収入も上がり、その分を老後の貯蓄に回すことができますよね。

 

「少額のお金を積み立てて老後資金を補いたい」という人には、「積立投資信託」は一番のおすすめ。

「でも、どんな商品を選べばよいかよくわからないし、資産管理も手間がかかるのでは?」と思っているあなた、そんな「あなた」におすすめなのが今話題のロボアドバイザーで資産運用「WealthNavi」

 

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まとめ

 

「40代になって本格的に老後資金を貯めようと考えているけれど、どうやって貯めるのがいいのかな?」「老後資金の貯め方にはいろんな方法があるけど、どうやってお金を貯めたらいいんだろう?」と悩んでいたり、どうすれば良いのかわからないことがあるかもしれません。

だからといって、老後のお金について悩んでいるだけでは何も変わりませんし、考えることを後回しにしては絶対「ダメ」

 

いますぐ自分自身で「あなた」が必要とする「老後の資金」目標を設定し、計画・行動することが大事です。

なぜなら、自分と大切な家族の人生を幸せに導くことができるのは「あなただけ」だから。

 

また、素敵な老後を過ごすために、心も体もしっかりとケアしていきましょうね。

”いまこの瞬間”を大事に生きていきましょう!

 

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